01 / BESTAND
Vorhandene Werte prüfen
Rückkaufswerte, Garantien, Vertragskosten und mögliche Nachteile einer Kündigung oder Umstellung erfassen.
Altersvorsorge auf Honorarbasis
Deine Zukunft verdient mehr Klarheit.
Altersvorsorge auf Honorarbasis: transparent, strukturiert und konsequent an deinen Zielen & Wünschen ausgerichtet.
TransparentIndividuellNachvollziehbar
✓ Kosten verstehen
↗ Zukunft gestalten
TRANSPARENZ ✦ HONORARBERATUNG ✦ ALTERSVORSORGE ✦ SCHICHTENANALYSE ✦ KOSTENBEWUSSTSEIN ✦TRANSPARENZ ✦ HONORARBERATUNG ✦ ALTERSVORSORGE ✦ SCHICHTENANALYSE ✦ KOSTENBEWUSSTSEIN ✦
Kosten & Zinseszinseffekt · Direkt vergleichen
Was können geringere laufende Kosten bewirken?
Vergleiche die Auswirkungen zweier veränderbarer Kostenquoten. Die Vorgaben 2,60 % und 0,60 % sind Modellannahmen und keine belegten Marktdurchschnittswerte.
Rechnerischer Unterschied im Endkapital
–
Bei angenommener Bruttorendite von 5 % pro Jahr und monatlicher Einzahlung. Im Honorarmodell werden 2.400 € Bruttohonorar einmalig zu Beginn sowie 8 € monatliche Betreuungskosten zusätzlich berücksichtigt (modellhaft als Kapitalabflüsse).
Ohne Steuern, Inflation und mögliche Verluste bei Vertragswechsel. Das einmalige Bruttohonorar von 2.400 € und die laufende Vertragsbetreuung von 8 € monatlich sind im Honorarmodell berücksichtigt. Die tatsächlichen Kosten unterscheiden sich nach Tarif, Vertrag und Vergütungsvereinbarung. Eine Honorarlösung ist nicht automatisch günstiger oder besser; Kapitalmarktrisiken bleiben bestehen.
**Wichtig:** Ein tatsächlicher „durchschnittlicher Kundenmehrwert“ lässt sich nur aus dokumentierten, vergleichbaren Beratungsfällen seriös ableiten. Der Rechner zeigt ausschließlich ein frei veränderbares Rechenbeispiel.
Bestehende Verträge intelligent prüfen
Honorar finanzieren – ohne zwingend neues Geld einzusetzen.
Bei geeigneten bestehenden Verträgen können verfügbare Rückkaufswerte unter Umständen dazu dienen, das Beratungshonorar ganz oder teilweise zu decken. So kann eine wirtschaftlich sinnvolle Neuordnung möglich sein, ohne das Honorar vollständig aus dem laufenden Budget zu zahlen.
02 / GESAMTRECHNUNG
Mehrwert nach allen Kosten
Honorar, mögliche Verluste, steuerliche Folgen und die langfristige Kostenentwicklung in einem Vergleich berücksichtigen.
03 / SERVICE
Langfristig begleitet
Die laufende Betreuung erfolgt über einen Servicevertrag. Seine vereinbarten Kosten fließen bereits in die Gesamtkalkulation ein.
Entscheidend ist der Netto-Mehrwert: Eine Umstellung empfehlen wir nur nach individueller Prüfung. Rückkaufswerte sind nicht in jedem Vertrag frei oder ohne Nachteile verfügbar. Ein positiver Mehrwert ist nicht garantiert.
Anders beraten
Was bleibt am Ende wirklich für dich?
Bei der Altersvorsorge zählt nicht allein die Rendite vor Kosten. Entscheidend sind die gesamte Kostenstruktur, steuerliche Rahmenbedingungen, Flexibilität und die passende Vorsorgeform.
01 / TRANSPARENZ
Kosten offenlegen
Produktkosten, laufende Gebühren und Beratungshonorar getrennt betrachten – damit Entscheidungen nachvollziehbar werden.
02 / STRATEGIE
Schichten prüfen
Basisversorgung, Zusatzversorgung und private Vorsorge nach persönlicher Situation bewerten.
03 / PERSPEKTIVE
Langfristig denken
Schon kleine jährliche Kostenunterschiede können sich über Jahrzehnte deutlich auswirken.
Interaktive Schichtenanalyse
Welche Vorsorgeschicht passt zu dir?
Die drei Schichten unterscheiden sich unter anderem in Förderung, steuerlicher Behandlung und Verfügbarkeit. Klicke dich durch die Einordnung.
Schicht 1: Basisversorgung
Zum Beispiel gesetzliche Rentenversicherung und Basisrente (Rürup). Steuerliche Vorteile können attraktiv sein; dafür bestehen typischerweise eingeschränkte Verfügungs- und Auszahlungsoptionen.
Prüffrage: Wie wichtig sind dir steuerliche Absetzbarkeit und lebenslange Rentenzahlung?Die Einordnung ist allgemein und ersetzt keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Finanzberatung.
So läuft die Zusammenarbeit
Ein klarer Weg zur passenden Vorsorge.
SCHRITT 01
Bestandsaufnahme
Ziele, Verträge, Versorgungslücken und Kosten erfassen.
SCHRITT 02
Analyse & Vergleich
Vorsorgeschichten und mögliche Honorarmodelle transparent gegenüberstellen.
SCHRITT 03
Entscheidung
Mit nachvollziehbaren Zahlen und einer auf dich abgestimmten Strategie.
FH-Finance · Altersvorsorge auf Honorarbasis
Bereit für einen klaren Blick auf deine Altersvorsorge?
Prüfe kostenfrei: Passen deine Wünsche und Ziele zu deiner jetzigen Versorgung? Eine anschließende individuelle Honorarberatung ist davon getrennt und kann kostenpflichtig sein.